İngiltere'de bebeklere emeklilik hesabı açan aileler artıyor: Junior SIPP ilgisi katlandı

İngiltere'de anne babalar, bebek yaşta olan çocukları için emeklilik fonu açıyor. Hargreaves Lansdown'un verdiği bilgiye göre 2025 Nisan'ını izleyen 12 ayda açılan Junior SIPP hesap sayısı bir yıl öncesinin iki buçuk katına çıktı; Fidelity ise Aralık 2023'ten bu yana hesap sayısının üç kattan fazla arttığını bildirdi. Sistem, devletin sağladığı vergi avantajıyla yıllık katkıyı 3.600 sterline çıkarıyor.

Devlet vergi desteği nasıl işliyor?

Junior SIPP adıyla bilinen çocuk emeklilik hesapları 2001'de İngiltere'de kullanıma sunuldu. Yılda en fazla 2.880 sterlin yatırılabiliyor; devlet buna 720 sterlinlik vergi avantajı ekleyerek toplam yıllık tutarı 3.600 sterline yükseltiyor. Çocuklar bu fonlara bugünkü kurallara göre ancak 57 yaşında erişebiliyor. Fidelity'nin emeklilik uzmanı Jemma Slingo, doğumdan itibaren vergi avantajıyla birlikte ayda 50 sterlin ödeyen bir ailenin 18 yıl boyunca toplam 10.800 sterlin katkı yapacağını, bu potun emeklilik çağına gelindiğinde yaklaşık 135.000 sterline yükselebileceğini söylüyor: "Erken başlamanın asıl gücü, görece küçük tutarların çok uzun süre bileşik getiri kazanması."

İlgili: İngiltere'de rekabet yasağı kısıtlanıyor: 5 milyon çalışanı ilgilendiren düzenleme

Aylık 100 sterlin, 2082'ye kadar kilitli

Galler'in Swansea kentinde yaşayan Richard ve Caitlin Brain çifti, 20 aylık ve 5 aylık iki çocuklarının her biri için ayda 50 sterlin emeklilik fonuna ödeme yapıyor. Bu kurala göre büyük çocuk fonunu 2082'de, küçük çocuğu ise 2083'te kullanabilecek. Yatırım şirketinde çalışan Richard Brain, "Bu ödemeler kendi yaşamlarımızın çok ötesinde çocuklarımızın geleceğine katkı sunmamızı sağlıyor" diyor.

Çift, çocuklarına ayrıca 18 yaşında erişilebilecek Junior ISA hesapları açtı ve buna çocuk başına ayda 60 sterlin yatırıyor. Üniversite masrafları, iş kurma ya da ev peşinatı gibi kısa vadeli ihtiyaçlar için ISA'ları, ileri yaş güvenliği için emeklilik fonlarını tercih ettiklerini anlatıyorlar. Toplam ayda 220 sterlini çocuklarının fonlarına, 200 sterlini de kendi birikimlerine ayıran çift, bu nedenle dışarıda daha az yemek yediklerini ve doğum günü ile yılbaşında birbirlerine daha az harcadıklarını söylüyor.

Uzun vadeli düşünmek isteyen ebeveynler

Manchester'lı 15 yaşındaki Hugo Thompson'ın ailesi, finans sektöründe çalışıyor ve son 10 yıldır Junior SIPP'ine azami tutarda ödeme yapıyor. Thompson, "Parayla belki ileride bir adım önde olurum, kendi paramdan daha az koymam gerekir" diyerek devlet emeklilik yaşından önce emekli olmayı hedeflediğini belirtiyor. Annesi Annabel Thompson ise çocuğuna Junior ISA'ya da para yatırdığını, ancak önce kendi emeklilik birikimlerinin yeterliliğinin gözetilmesi gerektiği görüşünde.

ABD'de benzer bir program: Trump Accounts

Uzun vadeli çocuk yatırımları yalnızca İngiltere'ye özgü değil. ABD Başkanı Donald Trump Temmuz ayında Trump Accounts adlı yeni bir çocuk emeklilik programı başlattı. Aile, arkadaşlar ve işverenler çocuk başına yılda en fazla 5.000 dolar katkı yapabiliyor. İngiltere'deki sistemden farklı olarak fonlara 18 yaşından itibaren erişilebiliyor; ancak 59,5 yaşın altındaki çekimler vergilere ve olası yüzde 10'luk cezaya tabi. Tennessee'deki bir lisede kişisel finans öğretmeni olan Wally Luckeydoo, üç ve dört yaşındaki iki çocuğu için bu hesapları açtığını, bunu emeklilik birikiminden çok ailesine "finansal bir başlangıç avantajı" sağlama amacıyla yaptığını anlatıyor.